2020世界人工智能大会工业智能峰会于7月10日~7月11日召开，浦发银行行长潘卫东出席了峰会开幕式，作为特邀嘉宾参加工业互联网产融联合体建设启动仪式，并为工业智能领域奖项“湛卢奖”之工业引擎奖颁奖并致辞。在产融结合主题论坛上，浦发银行总行信息科技部总经理陈海宁发表了题为《把握产业互联新机遇，开拓产融合作新路径》的主题演讲，分享了浦发银行在产业金融方面的思考与探索。下文为陈海宁总经理的发言摘录。

 

尊敬的各位领导、各位嘉宾:

 

很荣幸参加2020WAIC全球工业智能峰会。

 

近年来，数字经济蓬勃发展，新技术正推动传统产业的数字化升级，消费互联网向产业互联网转移，这为产融合作发展带来了新机遇。金融机构如何顺应数字经济的潮流，更好地服务实体经济？浦发银行一直在探索产业金融模式与路径创新。

 

今天，我结合浦发银行对产业金融的思考与实践，和各界一起探讨产融协同发展的未来。

 

一、数字经济开启产业金融新时代

 

2017年政府工作报告首提“数字经济”，天辰注册链接至今“数字经济”累计三次被写入政府工作报告。根据中国信通院新发布的《中国数字经济发展白皮书（2020年）》，2019年我国数字经济增加值规模达到35.8万亿元，占GDP比重达到36.2%，数字经济在国民经济中的地位进一步凸显。大家已经看到2020年的新冠疫情催化了各行各业数字化，更加速了数字经济的发展进程。

 

在数字经济产业互联网快速发展的时代背景下，诸多因素叠加，推动金融服务升级：

 

1、国家政策引导。在党中央、国务院的指导下，相关部门针对小微企业相继落地多项政策指引性文件，以深化中小微企业金融服务。同时，国家出台多项政策持续推动产业互联网发展，推进实体产业全链条升级改造和协同创新。基于产业互联网平台和产生的信息流，可以改变金融对实体经济的服务模式，提升金融机构对中小微企业的服务能力。

 

2、市场需求催化。伴随企业的日益发展壮大，一方面企业为扩大再生产，产生了大量融资需求和多层次金融创新服务需求；另一方面企业为提升经营管理水平，也产生了新的线上化、数字化需求。企业发展的多元化需求亟待满足，这为产业金融服务带来了更广阔的发展空间和创新领域。

 

3、科技变革驱动。以大数据、人工智能、云计算、物联网等为代表的新兴技术飞速发展，可以消弭信息不对称、优化供需两侧的匹配，使金融服务半径延伸、效能提升、成本降低。随着产业互联网的发展，为金融机构开展信息获取、客户管理、风险监控与预警提供了丰富的数据，支撑金融机构创新商业模式。

 

在内外部因素的驱动下，基于产业生态的数字化金融服务新模式应运而生。“产业数字化”加上“数字金融”，为我们开启产业金融新的时代。

 

二、产业数字金融新特征

 

何为“产业数字金融”？其本质上就是将产业生态、数字科技、金融服务融合为有机整体。在“产业数字金融”模式下，产业链上的中小企业实现线上化、数字化升级，金融机构运用数字化手段解决信息不足的难题，下沉金融服务，天辰注册链接实现产业链上的“去中心化”金融服务模式，提升金融服务的广度和深度。产业数字金融具有四方面特征：

 

1、数字化深度应用

 

传统产业利用新技术对上下游的全要素、全流程进行数字化改造，实现产业模式升级。金融机构嵌入产业生态场景，基于产业数据，运用新技术提供多样化金融服务，同时有效降低金融风险。

 

2、一体化方案思维

 

传统金融服务模式下，金融机构因缺乏对中小企业资信情况的掌握，难以为其提供有效的金融服务。因此，要以科技+金融一体化方案的思维，赋能中小企业数字化转型，实现企业资金流、物流、信息流、商流的“四流”闭环和整合，借助数字化手段为企业提供个性化服务。

 

3、垂直化拓展经营

 

产业上游、下游合作企业将因数据智能互联而整合，垂直产业链成为主流，产业链上的企业向专业化转型。金融机构需要纵深拓展，洞察行业细分领域，相关联企业的经营特色与融资需求，以及向上下游拓展的供应链融资需求，定制产品和服务，实现以客户为中心的一站式专属化服务。

 

4、生态化融合发展

 

生态化融合发展体现在两个方面。一方面是生态的“强”，产业链、创新链、资金链 “三链”融合，产业依托数字技术支撑以及稳定优质的金融服务，推动产业结构升级和效能提升，而产业的快速发展也反哺金融和科技。另一方面是生态的“活”，依托产业互联网平台，连接产业链上中下游，中小企业就可以更好的对接市场需求、生产要素资源、金融服务，中小企业在生态的活跃度大大提升，也保障产业生态链的成长与长期发展。

 

三、探索产业数字金融新路径

 

1、共建联合社区，构建三链融合的生态

 

建立由实体产业、金融、科技、政府专家等多方构成的生态联盟，围绕产业场景，推进数字化、平台化、生态的构建。基于产业大数据指导供需匹配，实现从企业单体高质量发展，到多实体、跨行业、整个区域的协同高效发展。本次开幕式上，工业互联网产融联合体建设正式启动，这将为产融新生态的构建提供有力支撑。

 

2、升级业务能力，适应产业互联网模式

 

产业互联网平台将分散的产业企业、金融机构、物流和服务等其他参与方整合在一起，形成更有效的产业金融服务市场。金融机构依托产业互联网平台，深入垂直产业生态，创新资金工具、信用工具、风控模式以及综合服务方案，提升业务线上化能力。

 

3、数字化赋能增效，打造数字信用体系

 

深化应用数字技术，围绕产业生态场景构建不同类型的产业互联网平台，实现全产业链设计、生产、销售、物流、客户、金融机构等参与各节点的数字化连接，并对端到端链路中的生产要素配置进行优化和集成，最终实现整个产业集群的效能提升。同时，为产业链上数字化能力较弱的企业提供数字化赋能，助力产业链上中小企业补足短板、提升能级。基于数字化产业链，更可以建立新型企业数字信用能力指标，为中小企业获得融资授信等提供数字信用增效。

 

数字科技的迅猛发展，为产融结合、产业升级带来巨大空间，未来，产业金融领域的新模式、新业态必将更多样化，这也将有力推动我国实现经济高质量发展。因此，各方协力，共同推进“产业生态+金融服务+科技创新”融合一体化发展，聚能赋能，真正实现数字科技予力实体经济，为美好生活创造价值。